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喊了那么久,供应链金融风口真的来了

时间:2019-03-05 09:35  来源:万联网  点击:
中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》(以下简称《意见》),本次《意见》共十八条,涉及中小微企业融资的方方面面,这其中尤以《意见》中的第十二条更显珍贵

喊了那么久,供应链金融风口真的来了

新年新气象,2019开年好消息接连不断——

  2月14日,为有效提高民企融资可获得性,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》(以下简称《意见》),本次《意见》共十八条,涉及中小微企业融资的方方面面,这其中尤以《意见》中的第十二条更显珍贵,因为,喊了好几年的供应链金融,在本意见中获得了单独的一条展示,足见中央的重视以及对于供应链金融未来的看好。

  01,中央鼓励供应链金融,为中小微企业纾困解难

  《意见》十二原文如下:

  (十二)减轻对抵押担保的过度依赖。商业银行要坚持审核第一还款来源,把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据,合理提高信用贷款比重。商业银行要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环,为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。

  首先逐句来看,第一句,《意见》指出减轻对抵押担保的过度依赖。

  对于企业而言,如果融资一直依靠债权抵押、资产抵押,显然不利于中小微企业的长久发展,身为中小微企业本身抵押物就有限。银行也不能只盯着抵押担保不放,应该深入了解中小微企业经营的特点,了解中小微企业的应收、应付情况,而不是单看抵押物进行授信。

  再看第二句,商业银行要坚持审核第一还款来源,把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据,合理提高信用贷款比重。

  传统时代,商业银行往往单单要求企业用抵押物进行贷款,而如今《意见》十二指出银行应该注重审核第一还款来源,银行应该走近企业,更加仔细认真的了解企业自身的经营与发展,改善自己的风控模式,多元化的为中小微企业提供授信支持。

  企业想要获得融资,自身一定要合法合规经营,用自己的实力说话,只有自己主业突出,财务稳健,才能获得银行的授信,并且这个授信的额度也完全取决于企业自身的实力,可以说你能有多大的还款能力,就可以贷多少的资金。银行基本在资金层面是放开的,多少额度都可以,但是你能不能拿到,用你的企业实力说话。

  最后一句也是最让人激动兴奋的一句,商业银行要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环,为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。

  供应链金融已经在民间默默发展了十多年,如今终于得到了中央官方的认可。

  中小微企业想要解决融资难融资贵的难题,一方面离不开产业链核心企业的信用背书,这要求中小微企业一定要与核心企业保持良好的合作关系,另一方面也离不开信息流、商流、物流、资金流的闭环体系,只有让自己的数据也融入四流之中,自己的价值才会彰显,从而获得相应的资金支持。

  02,供应链金融的风口真正到来了

  事实上,未来的企业竞争已经不是单单的产品型、规模型竞争,而是供应链的竞争,整条供应链强大,这条链条上的核心企业,中小微企业才会一同强大,大家是合作共赢的关系,彼此应该通力协作,相互赋能。

  为什么说供应链金融风口真的到来了?

  第一,在过去的时候,银行一直都在用传统的风控逻辑来看中小微企业,对于中小微企业的融资是只看抵押担保,而《意见》十二条对于这种传统思维进行了批判,要求银行必须改变这种思维,从抵押担保思维转变到第一还款来源的思维,深入了解中小微企业的经营特点,多元化的为中小微企业提供融资服务。

  第二,中小微企业的融资需要核心企业的支持,若核心企业不将自身的信用传导给中小微企业,那么中小微企业融资难融资贵的问题依然难以解决,核心企业必须要有供应链共赢的思维,携手中小微企业共舞,这样才能真正解决中小微之痛。

  除此以外,《意见》十二强调扶持民营企业要降低对抵押担保的过度依赖,重视第一还款来源,强调核心企业的作用和四流的作用,这是在中办和国办高度再一次认可了供应链金融的价值,所以,供应链金融的浪潮真的到来了。

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